Me han denegado la reclamación del IRPH: ¿Qué puedo hacer ahora?
Si has presentado una reclamación por IRPH y el banco te la ha denegado, es normal que sientas frustración. Sin embargo, esto no significa el final de tu lucha ni que no puedas recuperar lo que has pagado de más.
A lo largo de los últimos años, miles de hipotecados han iniciado procesos de reclamación por este índice, que ha demostrado ser mucho más perjudicial que el Euríbor. Aunque algunas reclamaciones han sido rechazadas, la realidad es que todavía hay opciones para reclamar con éxito.
Si tu banco ha ignorado o denegado tu solicitud, aquí te explicamos los siguientes pasos a seguir, cómo insistir en tu reclamación y por qué aún puedes recuperar tu dinero.
El IRPH: Un índice controvertido que sigue en disputa
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés aplicado en muchas hipotecas en España, que históricamente se ha mantenido por encima del Euríbor, generando cuotas más elevadas para los afectados.
El problema es que muchas entidades no informaron de manera clara sobre el funcionamiento del IRPH en el momento de la firma de la hipoteca. Esto ha provocado una avalancha de reclamaciones en los últimos años, ya que los consumidores han alegado que la falta de transparencia convierte estas cláusulas en abusivas.
Si el banco ha rechazado tu reclamación: No te rindas
El rechazo de una reclamación bancaria no significa que no puedas seguir adelante con el proceso. Estas son las alternativas disponibles para insistir en la anulación del IRPH en tu hipoteca y recuperar lo que has pagado de más.
1. Revisión de la respuesta del banco
Lo primero que debes hacer es analizar en detalle la respuesta que te ha dado la entidad. Algunas claves a revisar:
- ¿El banco ha argumentado por qué considera que el IRPH en tu hipoteca es válido?
- ¿Han mencionado que tu hipoteca cumple con la transparencia exigida?
- ¿Han indicado que se trata de una decisión definitiva o dejan margen para recurrir?
En muchos casos, la negativa es automática y no responde a una evaluación real de tu caso. Por eso, lo siguiente que debes hacer es buscar asesoramiento legal especializado.
2. Consulta con un abogado especializado en reclamaciones bancarias
Dado que el IRPH es un tema complejo y en constante evolución, lo ideal es que un abogado experto en derecho bancario revise tu caso. Un especialista podrá:
- Analizar si tu hipoteca tiene irregularidades.
- Determinar si hubo falta de transparencia en la aplicación del IRPH.
- Valorar la viabilidad de una reclamación judicial.
En El Defensor de tu Vivienda, estudiamos tu contrato sin compromiso y te indicamos las mejores opciones para reclamar con éxito.
3. Presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del banco
Si aún no has presentado una reclamación formal por escrito, este es el momento. Debes enviar una carta con:
- Tu solicitud clara y argumentada de eliminación del IRPH y devolución de los importes pagados de más.
- Pruebas de la falta de transparencia (documentos, publicidad engañosa, ausencia de simulaciones sobre el impacto del IRPH, etc.).
- Referencia a las sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que han fallado en favor de los consumidores.
El banco tiene dos meses para responder. Si no lo hace o su respuesta es negativa, se puede pasar al siguiente paso.
4. Acudir a la vía judicial: El recurso más efectivo
Si el banco rechaza la reclamación extrajudicial, la opción más efectiva es demandar ante los tribunales. La jurisprudencia reciente ha demostrado que muchos consumidores han ganado sus casos y han logrado recuperar miles de euros.
El proceso incluye:
- Presentación de una demanda con el respaldo de un abogado experto.
- Respuesta del banco, que intentará defender la validez de la cláusula.
- Juicio, en el que el juez evaluará si hubo falta de transparencia.
- Sentencia, que puede suponer la anulación del IRPH y la devolución del dinero cobrado de más.
Si ganas el juicio, el banco estará obligado a devolver las cantidades que has pagado de más con intereses.
¿Qué pasa si ya tengo una sentencia en contra?
Si en el pasado presentaste una reclamación y la sentencia no fue favorable, aún podrías tener opciones.
- Las nuevas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han reforzado el argumento de que los bancos debían explicar de manera clara cómo afectaba el IRPH a los consumidores.
- Si tu caso se resolvió antes de estas sentencias, podría haber base para reabrir el proceso o presentar una nueva reclamación.
Cada caso es diferente, por lo que es fundamental contar con el apoyo de un abogado especializado que analice la viabilidad de una nueva reclamación.
No te conformes: Reclamar el IRPH sigue siendo posible en 2025
Si te han denegado la reclamación del IRPH, no significa que hayas perdido la batalla. Muchas entidades bancarias intentan desanimar a los consumidores con respuestas negativas, pero la realidad es que siguen existiendo opciones legales para recuperar lo que has pagado de más.
En El Defensor de tu Vivienda, llevamos años ayudando a clientes como tú a luchar contra cláusulas abusivas y a recuperar su dinero. Nuestro equipo de abogados especializados analiza tu caso de manera gratuita y te asesora sobre los mejores pasos a seguir.
No dejes que el banco se quede con tu dinero. Contacta con nosotros y recupera lo que es tuyo.
Defiende tus derechos y reclama el IRPH con El Defensor de tu Vivienda
Si tu hipoteca está referenciada al IRPH y te sientes afectado, en El Defensor de tu Vivienda podemos ayudarte. Contamos con un equipo de abogados especializados en reclamaciones hipotecarias que analizarán tu caso de manera gratuita y te acompañarán en todo el proceso.
Te ofrecemos:
- Análisis personalizado de tu hipoteca.
- Gestión de reclamaciones extrajudiciales.
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En los últimos años, miles de consumidores han descubierto que pueden reclamar el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), un índice que suele generar cuotas hipotecarias más altas que el Euríbor. Gracias a varias sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y de tribunales españoles, los afectados tienen la posibilidad de reclamar si se demuestra que el banco no les informó de manera clara y transparente. Si estás pensando en reclamar, es importante conocer las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el IRPH y las posibles soluciones legales
¿Qué es el IRPH?
El IRPH es un índice que los bancos usaron para calcular los intereses de las hipotecas en España. Se basa en la media de los tipos de interés aplicados por las entidades financieras en sus préstamos a más de tres años. A diferencia del Euríbor, que refleja el coste del dinero en el mercado interbancario, el IRPH incluye también las comisiones bancarias y otros gastos, lo que históricamente ha provocado que sea un índice más elevado. Muchas personas que contrataron hipotecas referenciadas al IRPH no sabían que este índice solía ser más alto y menos transparente que el Euríbor, lo que ha derivado en numerosas reclamaciones por la falta de información adecuada al momento de firmar el contrato.
¿Cómo saber si mi hipoteca tiene IRPH?
Si quieres saber si tu hipoteca está referenciada al IRPH, el primer paso es revisar la escritura del préstamo hipotecario. Debes buscar términos como: “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre”. Esta expresión es la que suele indicar que el préstamo está vinculado a este índice. Si no logras identificar esta información, puedes solicitar un estudio gratuito a nuestros abogados especializados en reclamaciones bancarias, quienes revisarán tu escritura y te informarán si tu hipoteca está afectada por el IRPH y si puedes reclamar.
¿Cuánto tarda una reclamación por IRPH?
El tiempo que tarda una reclamación por IRPH puede variar entre 6 meses y 2 años, dependiendo de varios factores. La carga de trabajo del juzgado y la actitud del banco frente a la reclamación son los principales elementos que influyen en la duración del proceso. Si el banco acepta negociar en la fase extrajudicial, el proceso puede ser más corto. Sin embargo, en la mayoría de los casos, es necesario acudir a juicio, lo que alarga el plazo total. Aunque puede parecer un proceso largo, la compensación económica que puedes obtener suele merecer la espera.
¿Cuánto dinero puedo recuperar por reclamar el IRPH?
La cantidad que puedes recuperar al reclamar el IRPH depende de varios factores. Lo más relevante es el importe del préstamo, el tiempo que ha estado activo y la diferencia entre el IRPH y el Euríbor durante ese periodo. En promedio, se estima que los afectados pueden recuperar unos 16.000 euros, aunque en algunos casos esta cifra puede ser mayor. El cálculo se realiza sumando las diferencias entre las cuotas pagadas con el IRPH y lo que habrías pagado si la hipoteca hubiera estado referenciada al Euríbor. Si deseas saber cuánto podrías recuperar, lo mejor es realizar un estudio personalizado de tu hipoteca, algo que ofrecemos sin compromiso en El Defensor de tu Vivienda.
¿Es necesario ir a juicio para reclamar el IRPH?
En la mayoría de los casos, sí es necesario acudir a juicio para reclamar el IRPH, ya que las entidades bancarias suelen resistirse a devolver el dinero voluntariamente. El proceso judicial incluye varias etapas, como la presentación de la demanda, la respuesta del banco y la celebración del juicio, tras lo cual el juez emite una sentencia. Por eso, es fundamental contar con un abogado especializado en reclamar IRPH que te acompañe durante todo el procedimiento, asegurando que se defiendan tus derechos de manera profesional.
¿Qué sentencias existen sobre el IRPH?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) emitió en 2020 una sentencia clave que permitió que los tribunales españoles puedan declarar abusivas las cláusulas IRPH si no se informó adecuadamente al consumidor. Desde entonces, en España se han emitido numerosas sentencias tanto favorables a los consumidores como a los bancos. La falta de transparencia en la aplicación del IRPH es el principal motivo por el que se han anulado muchas cláusulas. Sin embargo, cada caso es único, y el éxito de la reclamación depende de la documentación aportada y de la estrategia legal empleada.
¿Qué bancos aplicaron el IRPH?
Diversas entidades bancarias en España utilizaron el IRPH como índice de referencia en sus hipotecas. Entre los principales bancos que usaron el IRPH se encuentran: CaixaBank, Banco Santander, BBVA, Kutxabank y Bankia. Además, algunas cajas de ahorro y bancos más pequeños también lo aplicaron. Si no estás seguro de si tu hipoteca está referenciada a este índice, puedes revisar tu contrato o contactar con nosotros para un estudio gratuito de tu caso.
¿Merece la pena contratar a un abogado para reclamar el IRPH?
Sí, merece la pena contratar a un abogado especializado en reclamaciones bancarias para reclamar el IRPH. La intervención de un abogado experto aumenta considerablemente las probabilidades de éxito, ya que se encargará de preparar correctamente toda la documentación, presentar la demanda y defender tus intereses durante el juicio. Además, en El Defensor de tu Vivienda, solo cobramos si ganamos el caso, lo que te asegura un proceso sin riesgos económicos.
En El Defensor de tu Vivienda, somos especialistas en reclamaciones por IRPH y te ofrecemos un servicio sin coste inicial. Realizamos un estudio gratuito de tu caso y te acompañamos durante todo el proceso, asegurándonos de que recuperes el dinero que te pertenece. Si crees que tu hipoteca puede estar referenciada al IRPH, no dudes en contactarnos para recibir asesoramiento profesional.
