Cómo recuperar cada euro de los gastos abusivos
Si alguna vez firmaste una hipoteca y te hicieron pagar notaría, registro, gestoría o tasación, es posible que hayas asumido gastos que en realidad correspondían al banco. Durante años, muchas entidades financieras impusieron estas cláusulas sin transparencia, obligando a los consumidores a asumir costes que ahora se pueden reclamar.
Gracias a sentencias recientes del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y del Tribunal Supremo, miles de hipotecados están logrando recuperar su dinero. En este artículo te explicamos qué gastos puedes reclamar, cómo hacerlo y qué plazos tienes para actuar.
Qué gastos hipotecarios puedes recuperar
Si firmaste tu hipoteca en España antes de 2019, lo más probable es que te hicieran pagar gastos que no te correspondían. Los principales son:
- Notaría: El banco debe devolver el 50% de los gastos de la escritura de la hipoteca.
- Registro de la Propiedad: Este gasto debe ser reembolsado en su totalidad por la entidad bancaria.
- Gestoría: También es 100% reclamable, ya que fue un coste impuesto al consumidor sin su consentimiento.
- Tasación del inmueble: Los tribunales han determinado que este gasto debe asumirlo el banco, por lo que es completamente recuperable.
- Comisiones abusivas: Si pagaste comisiones de apertura u otros cargos sin justificación, también puedes incluirlos en tu reclamación.
Nuevas sentencias a favor de los consumidores
En los últimos meses, varias sentencias han reforzado el derecho de los consumidores a recuperar su dinero:
- El TJUE amplía el plazo para reclamar: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea determinó que el plazo para reclamar empieza a contar desde que un consumidor tiene conocimiento de que su cláusula es abusiva, no desde la firma de la hipoteca. Esto permite reactivar miles de reclamaciones que antes se creían prescritas.
- Kutxabank, condenada por falta de transparencia: Un juzgado en San Sebastián falló a favor de un cliente que no recibió información clara sobre su hipoteca referenciada al IRPH Cajas, obligando a Kutxabank a devolverle los gastos hipotecarios pagados indebidamente.
- Nulidad de cláusulas abusivas en hipotecas con euríbor: La Audiencia Provincial de Zaragoza ha declarado nula una cláusula que permitía a los bancos inflar el euríbor en sus préstamos hipotecarios. Esto abre la puerta a más reclamaciones por intereses cobrados en exceso.
Estas sentencias han provocado un aumento masivo de reclamaciones por parte de consumidores que buscan recuperar lo que es suyo.
Cómo reclamar los gastos hipotecarios paso a paso
Si crees que pagaste más de lo debido al firmar tu hipoteca, aún estás a tiempo de reclamar. Estos son los pasos a seguir:
1. Reúne la documentación necesaria
Para iniciar el proceso, necesitarás:
- Escritura de la hipoteca, donde aparecen los gastos que te impusieron.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Extractos bancarios en caso de haber pagado comisiones de apertura u otros cargos indebidos.
2. Presenta una reclamación formal al banco
Debes enviar un escrito al Servicio de Atención al Cliente de tu banco, detallando los gastos que quieres recuperar y adjuntando la documentación que lo justifique.
El banco tiene un mes para responder. Si no contesta o rechaza la reclamación, puedes pasar al siguiente paso.
3. Acude a los tribunales si el banco no paga
Si el banco se niega a devolverte el dinero, tendrás que presentar una demanda judicial. Aunque pueda parecer un proceso largo, los juzgados especializados están fallando casi siempre a favor de los consumidores, obligando a las entidades financieras a devolver el dinero con intereses.
En algunos casos, los bancos optan por negociar antes de llegar a juicio, para evitar condenas que sienten precedentes en su contra.
¿Cuánto dinero puedes recuperar?
El importe varía según el caso, pero en general, un hipotecado puede recuperar entre 1.000 y 3.000 euros en gastos abusivos, dependiendo del valor de su hipoteca y de los costes que haya asumido.
Además, si la entidad ha tardado en devolver el dinero, tienes derecho a exigir intereses de demora, lo que puede aumentar la cantidad final a percibir.
El impacto en 2025: Más reclamaciones y bancos contra las cuerdas
El Banco de España ha registrado un récord histórico de reclamaciones por gastos hipotecarios, y la tendencia sigue en aumento. Sin embargo, este organismo no puede obligar a los bancos a devolver el dinero, por lo que los consumidores deben acudir a los tribunales para hacer valer sus derechos.
Debido a la avalancha de reclamaciones, el Consejo General del Poder Judicial ha prorrogado la actividad de 10 juzgados especializados, especialmente en provincias como Madrid, Barcelona y Valencia, donde hay más de 1.500 casos pendientes por juzgado.
Esto significa que los procesos pueden demorarse más de lo esperado, pero la mayoría de las sentencias están resultando favorables para los consumidores.
No dejes que el banco se quede con tu dinero
Si alguna vez firmaste una hipoteca y tuviste que pagar gastos que realmente correspondían al banco, todavía estás a tiempo de reclamar y recuperar hasta miles de euros.
En El Defensor de tu Vivienda, somos especialistas en reclamaciones hipotecarias y hemos ayudado a miles de afectados a recuperar su dinero. Nuestro equipo de abogados se encarga de todo el proceso, asegurando que recibas lo que te corresponde sin preocupaciones.
No dejes pasar más tiempo. Consulta con nosotros hoy mismo y reclama cada euro de los gastos abusivos que pagaste al firmar tu hipoteca.
Consejos para reclamar con éxito
- Busca asesoramiento profesional: Contar con un abogado especializado en reclamaciones hipotecarias garantiza un proceso más ágil y efectivo.
- Actúa con rapidez: Aunque los plazos de prescripción son amplios, cuanto antes inicies tu reclamación, mejor.
- No aceptes acuerdos desfavorables: Si el banco ofrece menos de lo que te corresponde, consulta antes con un abogado.
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En El Defensor de tu Vivienda, somos expertos en gestionar reclamaciones de gastos hipotecarios contra cualquier entidad bancaria. Te ofrecemos:
- Un análisis gratuito de tu caso.
- La gestión completa de la reclamación extrajudicial.
- Representación en los tribunales si el banco no accede a tu reclamación.
- Servicio bajo la modalidad de «solo cobramos si ganas», para que no asumas riesgos económicos.
Miles de consumidores ya han recuperado lo que es suyo. No dejes que tu banco se quede con tu dinero. ¡Contacta con nosotros hoy mismo y asegura tu reclamación de gastos hipotecarios!
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Abogados para reclamar Gastos Hipotecarios y Clausulas Suelo
En los últimos años, muchos consumidores han descubierto que pueden reclamar ciertos gastos hipotecarios que les fueron indebidamente impuestos por las entidades bancarias al formalizar sus hipotecas.
Gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y la intervención de organismos como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha aclarado que ciertos gastos son reclamables si fueron considerados abusivos.
Gastos que se pueden reclamar
- Gastos de Notaría Los honorarios del notario correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario pueden ser reclamados parcialmente. Según la jurisprudencia, se puede recuperar el 50% de estos gastos, ya que se considera que tanto el banco como el cliente se benefician de este servicio.
- Gastos de Registro de la Propiedad Estos gastos, que corresponden a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, son reclamables en su totalidad. La razón es que la inscripción beneficia principalmente al banco, permitiéndole tener una garantía en caso de impago.
- Gastos de Gestoría Los honorarios de la gestoría encargada de tramitar la formalización de la hipoteca también son completamente reclamables. Normalmente, la gestoría es impuesta por el banco, por lo que estos costes deben ser asumidos por la entidad financiera.
- Gastos de Tasación La tasación de la vivienda es otro gasto que se puede reclamar. Este es un paso indispensable para que el banco conceda el préstamo, por lo que se considera que debe ser el banco quien asuma estos costes.
Cláusulas Abusivas Reclamables
- Cláusula Suelo La cláusula suelo establece un interés mínimo a pagar, independientemente de si los tipos de interés bajan por debajo de ese umbral. Esta cláusula ha sido declarada abusiva en muchos casos porque no se informó adecuadamente a los clientes sobre su existencia y funcionamiento, impidiéndoles beneficiarse de las bajadas del Euribor.
- Comisión de Apertura Esta comisión es un cargo único que algunos bancos imponen al iniciar una hipoteca. Muchas veces se considera abusiva porque no se justifica adecuadamente el servicio prestado para su cobro. Los tribunales han fallado a favor de los consumidores, permitiendo la reclamación de esta comisión.
- Cláusula 365/360 Esta cláusula establece que el cálculo de los intereses se basa en un año de 360 días en lugar de 365, lo que resulta en un interés ligeramente mayor. Esta práctica puede ser considerada abusiva, ya que implica un sobrecoste para el prestatario sin una justificación clara.
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) El IRPH es un índice que ha sido cuestionado por ser menos transparente y generalmente más alto que otros índices como el Euribor. Los tribunales europeos han indicado que los consumidores deben ser adecuadamente informados sobre su funcionamiento y sus implicaciones, lo que no siempre ha sido el caso.
- Intereses de Demora Los intereses de demora, que son los intereses adicionales cobrados por pagos atrasados, pueden ser considerados abusivos si exceden ciertos límites. En muchos casos, estos intereses son desproporcionadamente altos y no están justificados, lo que permite su reclamación.
Motivos para Reclamar
La base para estas reclamaciones radica en que muchos de estos gastos y cláusulas fueron impuestos unilateralmente por las entidades bancarias a los consumidores sin posibilidad de negociación, lo que se considera una práctica abusiva. Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea han subrayado que la imposición de estos gastos y cláusulas vulnera los derechos de los consumidores, obligando a los bancos a reembolsar estos importes.
Asesoría Profesional
En El Defensor de tu Vivienda somos expertos en reclamaciones hipotecarias y ofrecemos un servicio integral para ayudar a los consumidores a recuperar los gastos hipotecarios y las cantidades pagadas indebidamente por cláusulas abusivas. Si tienes dudas o necesitas asistencia para iniciar tu reclamación, contáctanos para un estudio gratuito y sin compromiso.
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Recupera tu dinero: La importancia de contar con un abogado experto en gastos hipotecarios
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Reclamar los gastos hipotecarios a los bancos puede ser un proceso complicado y desafiante. Desde la devolución de los costos de constitución de hipoteca hasta las cláusulas abusivas en los contratos de préstamo hipotecario, cada detalle puede marcar la diferencia en el resultado de una reclamación.
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Las complejidades legales y la necesidad de estar al tanto de la jurisprudencia actual en materia de gastos hipotecarios hacen que contar con un buen asesor legal sea fundamental.
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En El Defensor de tu Vivienda, somos abogados especializados en gastos hipotecarios, y comprendemos la importancia de brindar un asesoramiento sólido y efectivo a nuestros clientes. Al confiar en nosotros, no solo obtendrás asesoramiento legal especializado, sino que también contarás con un apoyo integral en todo el proceso de reclamación. Nos encargamos de todos los aspectos, desde la revisión minuciosa de tus documentos hasta la presentación de la demanda en el tribunal correspondiente. También negociamos con las entidades financieras en busca de un acuerdo extrajudicial para la devolución de los gastos hipotecarios.
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Cuando se trata de gastos hipotecarios, existen numerosos aspectos legales que deben considerarse. Te ofrecemos asesoramiento hipotecario completo y transparente. Nuestros abogados especializados en gastos hipotecarios se ocupan de cada detalle, desde la tasación de la vivienda hasta la firma ante el notario y el registro en el Registro de la Propiedad.
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