¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios y cómo reclamar?
Los gastos hipotecarios han sido motivo de disputa entre consumidores y entidades bancarias durante los últimos años. Las sentencias del Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han dejado claro que muchos de estos gastos fueron indebidamente cargados al consumidor, lo que ha abierto la puerta a reclamaciones masivas.
Actualmente, son varios los bancos que están devolviendo los gastos hipotecarios a los afectados, ya sea de manera voluntaria o tras recibir demandas judiciales. En este artículo te explicamos qué entidades están realizando estas devoluciones, cómo puedes iniciar tu reclamación y qué pasos debes seguir para garantizar el éxito.
¿Qué son los gastos hipotecarios y cuáles se pueden reclamar?
Los gastos hipotecarios son aquellos que los consumidores pagaron al formalizar sus préstamos hipotecarios. Muchas entidades financieras imponían al cliente el pago de conceptos que, según la jurisprudencia, deberían haber sido asumidos, al menos parcialmente, por el banco.
Entre los gastos hipotecarios que puedes reclamar se encuentran:
- Gastos de notaría: Correspondientes a la escritura del préstamo.
- Gastos de registro de la propiedad: Por la inscripción de la hipoteca en el Registro.
- Gastos de gestoría: Derivados de la tramitación de la hipoteca.
- Gastos de tasación: En algunos casos, también pueden reclamarse.
- Comisión de apertura: Si no está debidamente justificada, también es reclamable.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?
En general, todos los bancos en España están obligados a devolver los gastos hipotecarios si el consumidor demuestra que estos fueron cargados de manera indebida. Sin embargo, algunos bancos han tomado la iniciativa de facilitar estas devoluciones tras la resolución de casos judiciales.
Entre los bancos más mencionados en las reclamaciones de gastos hipotecarios se encuentran:
- CaixaBank:
CaixaBank ha estado en el centro de muchas reclamaciones. Aunque inicialmente rechazaba algunas devoluciones, cada vez son más los casos en los que accede a devolver los gastos tras reclamaciones formales o judiciales. - Banco Santander:
El Banco Santander, como entidad absorbente de otras entidades como Popular, también está respondiendo a numerosas reclamaciones. En muchos casos, ofrece acuerdos antes de llegar a juicio. - BBVA:
El BBVA ha sido una de las entidades más mencionadas en las sentencias sobre gastos hipotecarios. Aunque no siempre responde de manera extrajudicial, las reclamaciones judiciales suelen ser efectivas contra este banco. - Banco Sabadell:
El Banco Sabadell también está en el punto de mira de los afectados. En algunos casos, ha comenzado a devolver los gastos sin necesidad de acudir a los tribunales, aunque la mayoría de las devoluciones se producen tras procesos judiciales. - Kutxabank y otras entidades regionales:
Bancos regionales como Kutxabank o entidades absorbidas por otros grandes bancos también están en el foco de las reclamaciones.
En definitiva, todos los bancos tienen la obligación de devolver los gastos hipotecarios si se demuestra que estos fueron impuestos de manera indebida.
Pasos para reclamar los gastos hipotecarios a tu banco
Si crees que tu banco te cobró de más al formalizar tu hipoteca, puedes reclamar siguiendo estos pasos:
- Reúne la documentación necesaria
Es importante contar con toda la documentación que respalde tu reclamación. Esto incluye:
- La escritura de tu préstamo hipotecario.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Comprobantes de pago de estos gastos.
Calcula cuánto puedes reclamar
No todos los gastos se devuelven en su totalidad. Por ejemplo, los gastos de notaría y registro son reclamables al 100%, mientras que los de gestoría y tasación pueden variar. Utiliza herramientas online o solicita ayuda a un abogado especializado para calcular las cantidades.Presenta una reclamación extrajudicial
Antes de acudir a los tribunales, debes presentar una reclamación formal al servicio de atención al cliente de tu banco. Incluye toda la documentación y detalla las cantidades que estás reclamando, junto con los intereses legales generados.Espera la respuesta del banco
El banco tiene un plazo de 30 días para responder a tu reclamación. Si acepta, procederá a realizar la devolución de los gastos reclamados. Si no responde o rechaza tu reclamación, el siguiente paso es acudir a los tribunales.Demanda judicial
Si el banco no accede a devolver los gastos, un abogado especializado puede presentar una demanda judicial. En la mayoría de los casos, los tribunales fallan a favor de los consumidores, ordenando al banco la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.
¿Qué puedes recuperar al reclamar los gastos hipotecarios?
Al reclamar los gastos hipotecarios, puedes recuperar:
- El importe total o parcial de los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Los intereses legales generados desde la fecha en que realizaste el pago.
- Las costas judiciales si el caso llega a los tribunales y el fallo es favorable al consumidor.
En muchos casos, los afectados han recuperado miles de euros tras reclamar.
Consejos para reclamar con éxito
- Busca asesoramiento profesional: Contar con un abogado especializado en reclamaciones hipotecarias garantiza un proceso más ágil y efectivo.
- Actúa con rapidez: Aunque los plazos de prescripción son amplios, cuanto antes inicies tu reclamación, mejor.
- No aceptes acuerdos desfavorables: Si el banco ofrece menos de lo que te corresponde, consulta antes con un abogado.
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Abogados para reclamar Gastos Hipotecarios y Clausulas Suelo
En los últimos años, muchos consumidores han descubierto que pueden reclamar ciertos gastos hipotecarios que les fueron indebidamente impuestos por las entidades bancarias al formalizar sus hipotecas.
Gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y la intervención de organismos como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha aclarado que ciertos gastos son reclamables si fueron considerados abusivos.
Gastos que se pueden reclamar
- Gastos de Notaría Los honorarios del notario correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario pueden ser reclamados parcialmente. Según la jurisprudencia, se puede recuperar el 50% de estos gastos, ya que se considera que tanto el banco como el cliente se benefician de este servicio.
- Gastos de Registro de la Propiedad Estos gastos, que corresponden a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, son reclamables en su totalidad. La razón es que la inscripción beneficia principalmente al banco, permitiéndole tener una garantía en caso de impago.
- Gastos de Gestoría Los honorarios de la gestoría encargada de tramitar la formalización de la hipoteca también son completamente reclamables. Normalmente, la gestoría es impuesta por el banco, por lo que estos costes deben ser asumidos por la entidad financiera.
- Gastos de Tasación La tasación de la vivienda es otro gasto que se puede reclamar. Este es un paso indispensable para que el banco conceda el préstamo, por lo que se considera que debe ser el banco quien asuma estos costes.
Cláusulas Abusivas Reclamables
- Cláusula Suelo La cláusula suelo establece un interés mínimo a pagar, independientemente de si los tipos de interés bajan por debajo de ese umbral. Esta cláusula ha sido declarada abusiva en muchos casos porque no se informó adecuadamente a los clientes sobre su existencia y funcionamiento, impidiéndoles beneficiarse de las bajadas del Euribor.
- Comisión de Apertura Esta comisión es un cargo único que algunos bancos imponen al iniciar una hipoteca. Muchas veces se considera abusiva porque no se justifica adecuadamente el servicio prestado para su cobro. Los tribunales han fallado a favor de los consumidores, permitiendo la reclamación de esta comisión.
- Cláusula 365/360 Esta cláusula establece que el cálculo de los intereses se basa en un año de 360 días en lugar de 365, lo que resulta en un interés ligeramente mayor. Esta práctica puede ser considerada abusiva, ya que implica un sobrecoste para el prestatario sin una justificación clara.
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) El IRPH es un índice que ha sido cuestionado por ser menos transparente y generalmente más alto que otros índices como el Euribor. Los tribunales europeos han indicado que los consumidores deben ser adecuadamente informados sobre su funcionamiento y sus implicaciones, lo que no siempre ha sido el caso.
- Intereses de Demora Los intereses de demora, que son los intereses adicionales cobrados por pagos atrasados, pueden ser considerados abusivos si exceden ciertos límites. En muchos casos, estos intereses son desproporcionadamente altos y no están justificados, lo que permite su reclamación.
Motivos para Reclamar
La base para estas reclamaciones radica en que muchos de estos gastos y cláusulas fueron impuestos unilateralmente por las entidades bancarias a los consumidores sin posibilidad de negociación, lo que se considera una práctica abusiva. Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea han subrayado que la imposición de estos gastos y cláusulas vulnera los derechos de los consumidores, obligando a los bancos a reembolsar estos importes.
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